Ипотека без первоначального взноса в Туле

Ипотека без первоначального взноса в Туле

Партнерский материал

О том, как распорядиться этой возможностью и приобрести квартиру на выгодных условиях, рассказывает опытный юрист.

Получите бесплатную консультацию по оформлению ипотеки без  первого взноса с 9.00 до 23.00 каждый день без выходных по тел.:

8 (4872) 25-00-28 или 8 (953) 960-00-76.

Как купить квартиру, не имея ни рубля собственных средств, в ипотеку под 3% годовых, вам расскажет генеральный директор ООО «Компания Деловой Союз» Сергей Богданов.

Ипотека без первоначального взноса в Туле

Услуги Юридического центра «Компания Деловой  Союз»:

  • Ипотека без первоначального взноса.
  • Одобрение без справок о доходе.
  • Работаем с плохой кредитной историей.
  • Ипотечное кредитование иностранных граждан.
  • Ипотека для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и безработных граждан.
  • Оформление жилищных субсидий и льготной ипотеки.
  • Признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий.
  • Подбор недвижимости для покупки в ипотеку.
  • Сдача в аренду купленной квартиры.
  • Улучшение жилищных условий. Покупка с доплатой.
  • Ипотечные сделки с участием органов опеки и попечительства.
  • Займы под залог недвижимости.
  • Продажа ипотечной квартиры.
  • Юридическая проверка приобретаемого объекта.
  • Восстановление кредитной истории.
  • Апелляция отказа банка в предоставлении ипотеки.
  • Продажа недвижимости.

Направления работы:

Наши специалисты помогут вам получить одобрение и оформить ипотечный кредит на следующие виды недвижимости:

  • Квартиры и комнаты.
  • Дома, дачи и коттеджи.
  • Земельные участки.
  • Коммерческая недвижимость.                                                                     
  • Также осуществляем ипотечное кредитование покупки долей.

Почему при оформлении ипотеки выбирают нашу компанию:

  • Бесплатная консультация.
  • Бесплатный предварительный расчет платежей по ипотеки.
  • Выгодно. Реальное снижение ипотечной ставки по партнерским и реферальным программам позволит вам сэкономить до нескольких миллионов рублей.
  • Организуем сбор всех необходимых документов.
  • Самостоятельно подадим за вас заявку и осуществим контроль ее прохождения.
  • Рассмотрение заявки в приоритетном порядке от 1 часа.
  • Удобно. Нет необходимости посещения банка.
  • Без обмана и мошенничества. Никто не будет обещать вам сказочных чудес. Только система и голый расчет.
  • Ответственность застрахована на 10 000 000 рублей.

Квартира из воздуха. Возможно ли это?

Несложно приобрести квартиру, имея значительные накопления или высокий уровень доходов. Однако для обычного человека жилищный вопрос становится действительно реальной проблемой. Как накопить на первый взнос, оплачивать ежемесячные платежи и при этом не попасть в долговую кабалу, потеряв всё, что зарабатывал упорным трудом?

Здесь на помощь приходят различные программы, которые не только позволяют сформировать первый взнос по ипотечному кредиту, но и погасить его частично, а иногда и полностью.

Первое: Материнский семейный капитал

Материнский капитал предоставляется:

  • При рождении первого ребенка с 2020 года. Сумма капитала подлежит  увеличению при рождении второго ребенка.
  • Родителям, имеющим два ребенка и более, рожденных с 2007 по 2019 год.
  • Родителям при появлении второго или последующего ребенка, если ранее материнский капитал не использовался.

Семьи, усыновившие ребенка, также имеют право на получение материнского капитала.

В данной статье мы не будем указывать суммы предоставляемой субсидии, так как она подлежит постоянной индексации и спустя некоторое время информация будет уже неактуальной.

О точном размере причитающегося вам материнского семейного капитала вы можете узнать на сайте Пенсионного фонда России или получив соответствующую справку.

Материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса по ипотечному кредиту либо для погашения части уже взятой ипотеки, в том числе расходов на строительство жилого дома или выплат по договору  долевого участия в строительстве.

Второе: Субсидии молодым семьям

Воспользовавшись жилищной субсидией, семья может в принципе купить квартиру без дополнительных затрат, но иногда приходится добирать недостающие денежные средства, привлекая ипотечный займ.

Кто имеет право на получение жилищной субсидии молодым семьям?

Здесь необходимо сочетание сразу нескольких условий:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
  • Возраст обоих супругов либо родителя, воспитывающего ребенка в одиночку, до 35 лет.
  • Семья, где один из родителей не является гражданином России, может  претендовать на получение субсидии ТОЛЬКО при наличии одного или  более детей.
  • Наличие постоянного дохода и финансовой возможности купить квартиру с привлечением ипотечного займа.

В каком размере рассчитывается жилищная субсидия молодым семьям?

  • По закону субсидия не может составлять менее 30% от стоимости жилья для семьи без детей и 35% – для семьи с детьми.
  • За расчетную стоимость принимается не фактическая стоимость подобранного жилья, а нормативная. В каждом муниципальном образовании она своя.
  • Норма предоставления на семью из двух человек – 42 кв. м.
  • Универсальная учетная норма предоставления жилого помещения – 18  кв. м на человека.

Кто признается  нуждающимся в улучшении жилищных условий?

Нуждающимися в предоставления жилья могут быть признаны:

  • Лица, у которых вообще нет никакого жилого помещения ни в собственности, ни в социальном найме, ни по факту регистрации по  постоянному месту проживания (в народе прописки).
  • Граждане, которые имеют жилье в собственности или ином праве владения, но обеспечены жилой площадью на одно зарегистрированное лицо менее учетной нормы;
  • Проживающие в ветхом или аварийном жилом помещении либо в  условиях, когда совместное проживание лиц в одном месте является невозможным (создание невыносимых условий, алкоголизм, наркомания, побои, лишение родительских прав, заболевания, исключающие совместное проживание в одной комнате нескольких лиц и пр.).

Жилищная субсидия может быть использована как первоначальный взнос по ипотеке либо для погашения текущего ипотечного кредита.

Третье: «Отцовский капитал» или субсидия на погашение ипотеки для многодетных семей

При рождении третьего ребенка после 2019 года семья может получить до 450 000 на погашение ипотечного займа. Каких-либо дополнительных условий не требуется. Распределять доли в жилом помещении на всех членов семьи не нужно.

Четвертое: Льготная ипотека

Ипотеку под 7% годовых можно получить на покупку строящегося жилья по договору долевого участия или договору цессии или на покупку готовой квартиры в новостройке.

Сообщите своему кредитному брокеру, что хотели бы купить новостройку по льготной программе.

Уточните, возможно ли получение дополнительных скидок от застройщика или банков партнеров.

Пятое: Ипотека с господдержкой от 0,1% до 6% годовых

Выдается исключительно на покупку новостройки у юридического лица.

Кто может получить:

  • Граждане России.
  • Семьи с двумя и более детьми, один из которых рожден после 2018 года.
  • Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Шестое: Сельская ипотека под 3% годовых

Не все воспринимают сельскую ипотеку всерьез. У многих она вызывает насмешку, а зря. Получить ипотеку под 3% годовых на покупку квартиры или строительство коттеджа в пригороде областного центра было бы очень даже неплохо. С учетом роста цен на жилье, строительные материалы и инфляцию подобный кредит можно смело считать беспроцентным, а в разрезе экономических перспектив, даже при наличии свободных денег, будет выгоднее взять сельскую ипотеку, чем вложить свои.

Основные условия сельской ипотеки:

  • Получить можно только один раз (оформляете сначала на жену, потом на мужа – получится уже два раза).
  • Срок выдачи кредита – до 25 лет.

Седьмое: Ипотека для врачей и медицинских работников от 6,3% годовых

Не требует каких-либо дополнительных условий, кроме наличия профильного образования.

Восьмое: Субсидия для молодых учителей на погашение первого взноса по ипотеке

В рамках данной программы Министерство образования предоставляет молодым учителям адресную субсидию на погашение первого взноса по ипотеке в пределах 20% от стоимости недвижимого имущества. Программа и размер субсидирования меняются ежегодно.

Дальневосточная ипотека от 1 до 2% годовых

Каждый граждан России может купить жилье в любом регионе Дальнего  Востока при следующих условиях:

  • Возраст до 35 лет.
  • Семья с ребенком или без либо одинокий родитель с ребенком.
  • Участие в программе: «Повышение трудовой мобильности».
  • Наличие «дальневосточного гектара».
  • Обязательная регистрация в купленном жилье.
  • Приобретение новостройки (покупать вторичное жилье по программе можно только в Магаданской области и на Чукотке).

Внимание! Программы субсидирования, софинансирования, льготных  процентов по ипотеке и партнерские скидки постоянно меняются. Ваш ипотечный брокер поможет сориентироваться в действующих льготах и преференциях и получить максимально полный объем возможных субсидий и минимальный процент по кредиту.

Знание тонкостей оформления поможет законно претендовать на льготы и заниженный процент даже там, где обычно это невозможно.

Кто может получить ипотеку без первоначального взноса?

Ипотеку может получить любое дееспособное лицо от 18 лет, попадающее под условия кредитного учреждения. Использовать ипотечное кредитование  могут и юридические лица.

Почему кредитный брокер всегда лучше менеджера банка

Ипотека – это всегда важный и ответственный шаг, ошибки при совершении которого могут очень дорого обойтись. Поэтому при правильном выборе союзника необходимо учитывать, кто на кого работает и чьи интересы защищает:

Менеджер банка прежде всего является сотрудником кредитного учреждения и преследует интересы своего работодателя, а именно:

  • Никогда не расскажет о более выгодных условиях в другом банке (скорее всего, за это его ждет увольнение).
  • Предложит ипотеку, выгодную банку, а не потребителю.
  • Попытается навязать дорогостоящую страховку как жизни и здоровью, так и объекта.
  • Постарается допродать дополнительные, часто формальные услуги: составление договора, юридическую проверку, электронную регистрацию, индивидуальный банковский сейф или аккредитив по  ценам, превышающим реальные рыночные.
  • Неграмотное оформление и подача заявок может испортить вам кредитную историю, так что вам откажут не только в банке обращения, но и во всех остальных.

Цели сотруднику устанавливает банк, прописывая их в регламентах работы  и коэффициентах показателей интенсивности, а задачи кредитного учреждения – получение максимальной прибыли с каждого клиента.

Вот и получается, что интересы клиента и банка противоположные:  заемщик хочет максимально сэкономить, а банк – вытащить из него как можно больше денег.

Кредитный брокер:

  • это не сотрудник, а партнер банка, не связанный целями, регламентами  и задачами, а значит, свободный в выборе кредитного учреждения,
  • имеет преференции от банка-партнера в виде сниженной процентной ставки,
  • работает на клиента и в интересах клиента,
  • выбирает лучший вариант и условия кредитования,
  • сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, получая  возможность выбрать для ипотеки наиболее приемлемую программу страхования.

Плюсы и минусы сотрудничества с кредитным брокером

Плюсы:

  • Ипотека дешевле и выгоднее.
  • Процентная ставка ниже.
  • Скорость одобрения кредита выше.
  • Поможет получить ипотеку при плохой кредитной истории.
  • Решит вопрос с оформлением документов и подачей заявки.

Минусы:

  • Комплексная услуга кредитного брокера чаще всего платная. Однако выгода от сотрудничества всегда многократно больше.

Почему нельзя обращаться с одной заявкой в несколько банков  одновременно?

Многие псевдоспециалисты в кредитовании, продвигая свои услуги, ссылаются на обращение с одной заявкой в несколько банков одновременно, чтобы потом их клиент смог выбрать один лучший вариант. Данная стратегия является неверной по нескольким причинам:

  • Если есть невыявленный риск-фактор, то можно получить отказ сразу по всем основным банкам, тем самым потеряв возможность повторного обращения за ипотекой. При обращении сначала в один из банков существует возможность исправить риск-фактор и получить одобрение в другом кредитном учреждении.
  • Обращение в несколько банков одновременно отмечается в кредитной истории как заинтересованность и негативно влияет на кредитный рейтинг. Это может сказаться как на отказе, так и на завышении  процентной ставки.
  • Если одни банки увидят, что вам уже одобрили ипотеку, другие могут  отказать в выдаче, дабы вы не попытались взять несколько кредитов  одновременно, ухудшив свою платежеспособность.

На чем можно сэкономить при одобрении ипотеки?

Первое и основное – это, конечно, процентная ставка

Выгодный процент по ипотечному кредиту можно получить следующем образом:

  • Воспользоваться партнерской программой вашего ипотечного  брокера.
  • Правильно оформив ипотеку на выгодных условиях.
  • Воспользоваться специальной ипотечной программой.

Второе: стоимость страхования объекта, жизни и здоровья  

Порой цена за страховку может различаться в несколько десятков тысяч рублей. За годы, пока вы будете платить ипотеку, может набежать приличная сумма.

Третье: Выгодный подбор и приобретение объекта  недвижимости

Специалист по недвижимости поможет подобрать наиболее приемлемый по  цене и качеству вариант. Действуя через риэлтора, можно перехватить квартиру на 10-60% дешевле рынка.

После того как вы уже получили ипотеку:

  • Верните часть стоимости страхования.
  • Запросите налоговый вычет на проценты по ипотеке на одного  человека до 390 000 рублей, если квартира оформлялась на семейную  пару – то до 780 000 рублей.
  • Получите налоговый вычет от стоимости объекта до 260 000 рублей на одного и 520 000 рублей на семью.
  • Старайтесь по возможности гасить ипотеку досрочно. Это поможет сэкономить значительные средства на процентах по кредиту.

Почему банки дают брокерам скидку на процент по ипотеке с  предоставленных клиентов:

Первое: Чтобы брокер приводил клиентов именно в их банк.

Мотивация проста: процент меньше – значит, клиенту выгоднее.

Второе: Брокер представляет клиентов оптом – помногу и каждый день.

Редко среднестатистический гражданин сможет взять за раз более двух  ипотек, не говоря уже о возможности брать десятки или сотни ипотек  ежедневно на длительный срок, не погасив предыдущие… Звучит как  безумие… А вот брокер может обеспечить банку такой клиентопоток.

Третье: Брокер принимает на себя часть работы по оформлению кредита. А  в некоторых банках и первичному андеррайтингу, таким образом снижая  нагрузку на банковских служащих.

Четвертое: Брокер – специалист по недвижимости и первоначальное звено в цепочках сделок. От него зависит желание, цель и возможность клиента взять ипотеку. Без его участия многие клиенты так и не появились бы, поэтому ипотечный брокер может требовать у банков определенных преференций, в том числе в виде выгодных процентов по ипотеке, передавая эти возможности своим клиентам.

Чем опасны недобросовестные кредитные брокеры:

Недобросовестных ипотечных брокеров можно разделить на три вида:

  • Неучи

На первый взгляд довольно безобидны. Пытаются заработать на том, что не понимают и в чем не разбираются. Часто действительно желают помочь клиенту, но только вы становитесь их «подопытным  кроликом» и материалом для экспериментов. Оплачивать подобную «лабораторную работу» вам придется своим временем, нервами, деньгами и завышенными процентными ставками.

Помните! НЕГРАМОТНЫЙ брокер может испортить вашу кредитную  историю.

  • Бездельники

Здесь вариант хуже. Взяли деньги. Заполнили типовые анкеты. Массово, не  разбираясь, накидали одинаковых заявок во все банки подряд. Везде получили отказы. Развели руками. ВСЁ!!! Итог: кредитная история стала ещё  хуже, ваши данные негативно засветились во всех кредитных учреждениях, деньги потрачены, время ушло. А самое неприятное, что исправить что-либо в этой ситуации очень сложно.

  • Мошенники

Нарвавшись на мошенников, называющих себя брокерами, в лучшем случае можно потерять незначительную сумму денег, в худшем – попасть в беспросветную кредитную кабалу.

Вариантов много:

  • Присвоение оформленных на вас в кредит денежных средств .
  • Покупка недвижимого имущества на иное юридическое или  физическое лицо без возможности обратного выкупа.
  • Присвоение купленного имущества.
  • Использования лица для массового оформления кредитов с последующим преднамеренным банкротством или без такового.

На что обратить внимание, чтобы уберечь себя от брокеров-мошенников:

  • Время работы организации.
  • Постоянство расположения офиса.

Чем дольше работает компания, тем больше к ней доверия. Для мошенников свойственно часто менять свое местоположение, телефоны и сферы деятельности.

  • Отзывы об организации.
  • Прогнозы и обещания. Ни один эксперт не даст 100% гарантии.
  • Официальная регистрация юридического лица. Мошенники часто  действуют без регистрации или оформляют компанию на подставного генерального директора.  
  • Страхование ответственности специалиста. В наше время нормальным явлением стало страхование ответственности, дабы гарантировать качество, легальность и однозначную защиту прав заказчика. Само  собой, мошенники не будут себя этим утруждать, да и ни одна страховая компания не возьмется страховать сомнительную деятельность.
  • Профессиональные брокеры, которые действуют официально, имеют  соответствующие контракты с кредитными учреждениями с  подтверждающими сертификатами о сотрудничестве.

Если вы способны собрать деньги на желаемую квартиру в течение 1-5  месяцев, то, конечно, копить – это ваш путь. Но если не так:

в настоящее время при нынешних темпах роста стоимости недвижимости и инфляции пытаться накопить на квартиру – это безумие.

Почему ипотека выгоднее накопления:

  • Возможность приобрести квартиру здесь и сейчас.
  • Цены на недвижимость постоянно растут.  Дата покупки будет  постоянно отодвигаться, стремясь к бесконечности.
  • При выборе стратегии накопления часть стоимости ваших денег всегда будет теряться из-за инфляции. (Замечание неактуально, если вы являетесь профессиональным инвестором и знаете, как и куда вложить, чтобы эффективно приумножить свои накопления, но в этой ситуации вы точно воспользуетесь ипотекой, так как не захотите замораживать собственные активы).
  • Если вы решите копить на квартиру, вам придется нести расходы на аренду жилья. Придется платить чужому дяде за то, что вам не принадлежит и принадлежать никогда не будет.
  • Купить квартиру на стадии строительства всегда выгоднее, чем после  сдачи дома в эксплуатацию. А значит, чем быстрее вы совершите покупку новостройки, тем дешевле она вам обойдется. Стратегия  накопления денег на квартиру не позволит вам форсировать события.
  • При обеспеченности жилым помещением (проживание с родителями, родственниками), купив квартиру в ипотеку, вы сможете уже здесь и сейчас сдавать ее в найм, получая за нее денежные средства. Полученную арендную плату можно направлять на погашение ипотеки.

Снимать или купить?

Аренда квартиры – преимущества и недостатки:

Плюсы:

  • Полная свобода выбора места жительства.
  • Квартира здесь и сейчас. Без «напрягов», чрезмерных затрат, отказа от своих планов и экономии.
  • Нет расходов на ремонт и содержание.

Минусы:

  • «Плачу не за свое». Фактическая потеря денег. Время идет, аренда вносится, но квартира вашей так и станет.
  • Отсутствие постоянства. Собственник жилья может попросить вас освободить квартиру после окончания срока договора или через определенный период после уведомления о выселении.
  • Хозяйский контроль. Договор найма обычно подразумевает право собственника жилья навещать нанимателя, проверяя, «как там его имущество».
  • Отсутствие собственного жилья как критерий социального и финансового положения.
  • Нет возможности оформить регистрацию.
  • Необходимость оплачивать комиссии риэлторов при каждом переезде.
  • Нет смысла вкладываться в квартиру и делать ремонт. Иногда проще переехать.

Покупка квартиры в ипотеку без первого взноса. Преимущества и недостатки:

Плюсы:

  • Вы платите сразу за свою квартиру.
  • Право зарегистрироваться самому и прописать кого угодно.
  • Жилье – это актив, который почти всегда растет в цене.
  • При существующих льготах и грамотном подходе квартиру можно получить почти бесплатно.
  • Свобода распоряжения своим имуществом. Никто не помешает вам продать свою квартиру и купить другую в ипотеку в другом месте.
  • Вы сразу вкладываете в свое имущество. Обои, мебель, отделка, сантехника – всё, как вы хотели и мечтали.

Минусы:

Выплаты по ипотеке немного больше, чем платежи за найм жилого помещения.

Риск-факторы, или Что влияет на одобрение ипотеки и процентную ставку по кредитам.

Существует система фактов и обстоятельств, вследствие которых заемщик либо получает отказ от банка, либо происходит завышение его процентной ставки. Мы называем их риск-факторы. Среди основных можно выделить:

  • Кредитный рейтинг или кредитная история – основной, но не единственный показатель. Можно иметь хорошую кредитную историю и не получить ипотеку. В наше время хорошая кредитная история является таким же важным активом, как дом, автомобиль или бизнес.
  • Скрытая кредитная история. Это то, что не отраженно в базах БКИ, но также несет сведения о добросовестности и благонадежности заемщика: например, неоплаченные коммунальные платежи, налоги, открытые и завершенные исполнительные производства.
  • Характеризующие сведения на гражданина: привлечение к уголовной ответственности, прохождение процедуры банкротства физического лица.
  • Ошибки при заполнении документов на одобрение ипотеки часто воспринимаются службами безопасности как попытка предоставления недостоверных данных, что является причиной для отказа.
  • Особенности финансового поведения заемщика: частое обращение за одобрением кредита, быстрый возврат займа.
  • Низкий или относительно низкий уровень дохода заемщика. Доход должен быть достаточным для погашения кредитных обязательств. При этом на должника и его неработающих членов семьи должно оставаться не менее прожиточного минимума, умноженного на повышающий коэффициент (у разных банков он различный).
  • Форма выплаты заработанной платы: от того, является ли ваша организация зарплатным клиентом банка, в котором вы решили взять ипотеку, получаете ли вы на 100% белую зарплату, черно-белую или черную в конверте, зависит факт вашего одобрения и процент по кредиту.
  • Наличие или отсутствие ликвидного имущества. Этот пункт в разъяснении не нуждается. Стоит только подчеркнуть, что лица после 30 лет, у которых полностью отсутствует какое-либо движимое или недвижимое имущество, даже при относительно неплохой кредитной истории попадают в серый список банков и к ним относятся крайне осторожно.
  • Благонадежность работодателя заемщика. Чем крупнее, богаче, известнее и дольше существует работодатель заемщика, тем проще и выгоднее будет получить ипотеку. Часто работодатель анализируется еще более досконально, так как самый честный и надежный заемщик может не по своей вине неожиданно остаться без средств к существованию из-за сокращения штата, должности, ликвидации, банкротства или закрытия организации-работодателя.
  • Неверные кредитные требования. Необходимо заранее рассчитать, какой кредит мы будем просить у банка. Если заявить слишком много, то исхода два: банк откажет в ипотеке полностью или банк одобрит сумму ипотеки меньше заявленной. Если вы получили отказ, это уже отражается в вашей кредитной истории, и другие кредитные учреждения, видя, что один из банков вам уже отказал, не готовы предоставить вам ипотеку на хороших условиях. А чаще и вовсе отказывают в кредитовании.
  • Ошибки в кредитной истории. Банк не подал документы вовремя. Подал недостоверную или неточную информацию, не внес сведения о погашении кредита, перепутал вас с иным лицом – всё это ошибки в формировании кредитной истории. Какие-то из них решаются в административном, какие-то в судебном порядке. После устранения ошибок возможно повторное, успешное одобрение ипотеки.
  • Недобросовестный полный или неполный тезка. Где-то на свете живет человек с таким же именем и фамилией, как у вас, только он не любит исполнять принятые на себя обязательства, не платит по кредитам, не возвращает долги, при этом кредитный рейтинг падает у вас. Обидно и досадно, хотя и исправимо…
  • Неверно заявленная сумма кредита. Заявка должна подаваться на оптимальную сумму. Бить по всем банкам заявками по принципу «кто сколько даст» – плохая стратегия, желательно заранее знать свой объект или конкретные критерии.
  • Возраст заемщика. «Любимый» клиентский возраст у банков – люди от 30 до 40 лет. Группам риска от 18 до 30 и лицам пенсионного возраста условия предлагают несколько хуже. Помимо всего прочего у пенсионеров сильно завышена выплата по страховке.
  • Семейное положение. Имущество супругов считается совместным, а значит, каждый из них анализируется как созаемщик.  Если у одного из них риск-факторы очень высоки, а у другого всё хорошо, то в ипотеке откажут обоим.
  • Ошибка кредитного учреждения. Банк может отказать в выдаче кредита случайно, и никто от этого не застрахован.
  • Внутренние правила банка. 
  • Долговая нагрузка заемщика. Даже с высокими доходами, большим объемом имущества и хорошей кредитной историей заемщику может быть отказано в ипотеке по причине большого количества иных кредитов.

Риск-факторы, связанные напрямую с объектом недвижимости:

  • Наличие у продавца объекта недвижимости исполнительных производств, долгов, очень плохой кредитной истории, процесса банкротства физического лица.
  • Низкий размер первоначального взноса за квартиру. Одному человеку одобрят ипотеку при 20% первого взноса, а другому только при 40%. Это желательно сразу рассчитать по кредитному рейтингу заемщика. Разбег в 5% уже имеет значение.
  • Регистрация в квартире до проведения сделки. Банк может подумать, что вы покупаете квартиру у самого себя через подставных лиц, чтобы вывести дешевый кредит, и откажет в одобрении.
  • Покупка квартиры у родственников с использованием материнского капитала.
  • Наличие у продавца судимости.
  • Объект находится в долевой собственности, при этом владельцы других долей не согласны на залог всего объекта целиком (конечно не согласны – кто захочет терять своё личное имущество, если какой-то неизвестный им человек вдруг перестанет платить ипотеку?).
  • Не оформлен или не отмежеван земельный участок, на котором располагается объект недвижимости.

Отказали в ипотеке. Что делать?

  • При отказе в ипотеке необходимо проанализировать все указанные выше риск-факторы и принять меры к их устранению. По схеме: анализ – лечение – последующее обращение в это же или другое кредитное учреждение.

Можно ли обжаловать отказ банка в одобрении ипотеки?

Во многих банках существует процедура апелляции, но само ее наличие держится в строжайшей тайне. Даже когда вопрос задается напрямую, сотрудники кредитного учреждения всё отрицают.

Воспользоваться процедурой апелляции может лицо с действительно хорошей кредитной историей, являющееся руководителем крупной организации или компании-партнера банка. 

Можно ли оспорить отказ банка в предоставлении ипотеки в суде?

В стандартной ситуации НЕТ.

Есть три исключения:

  • когда отказ кредитного учреждения был мотивированным, при этом основания, на которые ссылается банк, либо незаконны, либо не соответствуют действительности,
  • когда уже был подписан кредитный договор, но банк отказался выдавать денежные средства,
  • при отказе банка от исполнения ранее выданного гарантийного обязательства.

Нужно ли проверять объект при покупке в ипотеку?

Если по тем или иным причинам право собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость будет утрачено, это не избавит от обязанности возвращать банку полученный кредит, более того, кредитное учреждение в связи с утратой предмета залога может и вовсе расторгнуть ипотечный договор и потребовать у заемщика вернуть деньги не в течение 15-20 лет, как планировалось, а незамедлительно.

Так что «спасение утопающего – дело рук самого утопающего», и проверять объект на аресты, обременения, текущие судебные процессы, забытых наследников, неучтенных детей, не участвующих в приватизации прописанных лиц, временно выбывших в места лишения свободы и психиатрические стационары, угрозу реституции сделки в связи с банкротством собственника, его временной или постоянной недееспособности, оспаривания сделки со стороны бывшей супруги или третьих лиц, умысла и продуманной схемы мошенников и т. д. покупателю необходимо самому. Если что-то пойдет не так, покупатель и жилье, потеряет, и в долгах останется.

Чем ипотечный кредит отличается от потребительского займа, целевого кредита или займа под залог недвижимости.

Основные отличия ипотеки от потребительского  кредита:

  • Носит целевой характер. Ипотека выдается исключительно для приобретения или строительства объекта недвижимого имущества.
  • Имеет предмет залога – объект недвижимого имущества (квартира, комната, дом).
  • Обычно выдается на длительный срок.
  • Имеет меньший процент за пользование деньгами по сравнению с потребительским займом. 

Отличие ипотеки от займа под залог недвижимости:

  • Нецелевой характер расходования денежных средств. Банк не контролирует, на что клиент потратит кредитные средства.
  • При ипотеке деньги идут на приобретение предмета залога, при займе закладывается объект, уже находящийся в собственности заемщика.
  • Процент при займе под залог недвижимости больше, чем при ипотеке, но меньше, чем при потребительском кредите.
  • У займа под залог отсутствуют льготные программы и субсидии.
  • Срок выдачи займа под залог обычно меньше при ипотеке.

Структура одобрения ипотечного займа:

Одобрение ипотеки происходит в два этапа:

Первый этап от одного рабочего дня – одобрение заемщика. На данном этапе принимается решение о готовности предоставить заемщику определенную сумму денег.

Второй этап от одного рабочего дня – одобрение объекта. Здесь сотрудники кредитного учреждения определяют возможность принятия банком покупаемого объекта в качестве предмета залога в обеспечение исполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Можно ли купить в ипотеку коммерческую недвижимость?

Если ранее ипотека предназначалась исключительно для приобретения жилой недвижимости, то в настоящее время использовать целевое кредитование можно и для покупки коммерческих и нежилых объектов.

Это огромная возможность для многих бизнес-структур, ведь теперь чтобы получить доступ к активам, не нужно располагать значительным капиталом. Приобретенную недвижимость можно сдавать в аренду, направляя часть дохода на погашение ипотечных платежей, либо использовать для собственных целей – под офисы, склады, производственные или торговые помещения.

Получить ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости достаточно сложно. Отсутствуют типовые программы кредитования, и вопрос с каждыми объектом и клиентом решается индивидуально.

Специалисты Юридического центра «Компания Деловой Союз» помогут вам получить ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости без первоначального взноса и с минимальной процентной ставкой.

Всё просто. Банк направит заявление в суд и обратит взыскание на заложенное имущество. Квартира будет продана на торгах. Само собой, жилье будет потеряно, но это не значит, что ипотека – это безумный риск и страшная кабала. Если возникли финансовые затруднения, то есть несколько выходов:

  • Подать заявление в банк на реструктуризацию задолженности по ипотеке. Скорее всего, срок по кредиту будет увеличен, но и ежемесячный платеж уменьшится.
  • Если не позволяет действующее законодательство, можно оформить ипотечные каникулы. Это даст время для решения финансовых проблем или для продажи помещения.
  • Переехать к родственникам или родителям (детям), сдав в найм ипотечное жилье. Денежные средства можно направлять на погашение кредита.
  • Квартиру можно продать. Конечно, есть определенные сложности с реализацией заложенного имущества, но опытный риэлтор поможет это сделать. При продаже квартиры можно получить ее полную рыночную стоимость, вернуть ипотеку и оставить часть денег в качестве первого взноса на покупку иного жилья.
  • Размен ипотечной квартиры на меньшую по площади является эффективным выходом и при банкротстве физического лица.

В Юридическом центре «Компания Деловой Союз» специализируются на решении проблемных долгов и продаже залогового имущества. Обратитесь к нашим специалистам, и мы найдем выход даже в самой сложной ситуации.

Ипотека как возможность стать рантье без первоначального капитала.

Многие мечтают лежать на пляже на райских островах, наслаждаться жизнью, не утруждая себя ежедневной работой, при этом получая пассивный доход из различных источников. Но реальность такова, что подобную жизнь может позволить себе далеко не каждый. Однако при грамотном финансовом планировании к подобному статусу можно значительно приблизиться, даже если у вас нет серьезного капитала.

Сразу оговоримся: купить квартиру в ипотеку без первого взноса и сдавать ее в найм так, чтобы закрывать все ипотечные платежи, да еще и оставалось, – практически невозможно. В интернете полно историй про неудачную практику с созданием пассивного дохода через сдачу жилья в аренду. Это всё правда! Создание пассивного дохода при помощи аренды ипотечного жилья – это огромный труд, которой только лет через 5-7 начнет приносить большие, реальные деньги.

Что нужно понимать, вставая на этот путь:

  • Сдача в обычный найм на длительный срок не покроет ваши ипотечные платежи.
  • Только посуточная сдача ипотечных квартир даст вам адекватный доход.
  • Одному этот путь не осилить. Сдавать одну или две квартиры на сутки бессмысленно, вы не окупите издержки и уйдете в минус. Необходимо объединиться в системе с такими же владельцами жилья.
  • Необходима тщательно проработанная структура, позволяющая ежедневно сдавать квартиры на сутки и более, производить показы, проводить уборку помещений, вести бухгалтерию, проводить обслуживание и ремонт, контролировать финансовые потоки.
  • Желательно заручиться поддержкой опытного специалиста, который при необходимости сможет стать вашим соинвестором.
  • Необходимо уметь тщательно отбирать недорогие квартиры с хорошим местоположением.
  • Крупные квартиры в хорошем месте можно делить на комнаты.

Отдел недвижимости ООО «Компания Деловой Союз» поможет вам правильно подобрать квартиру для последующей сдачи в аренду, оформить выгодную ипотеку, а главное – стать частью системы по посуточной сдаче квартир в аренду и реализовать свою мечту о пассивном доходе.

 

Узнайте, как заработать на посуточной аренде, с 9.00 до 23.00 каждый день без выходных по тел.: 8 (4872) 25-00-28 или 8 (953) 960-00-76.

Ипотека без первоначального взноса поможет решить жилищный вопрос сразу, при этом исполнит мечту о просторной квартире или доме.

Многие не торопятся приобретать квартиру в ипотеку, понимая, что их текущего дохода и первоначального взноса хватит только на малометражку, а хочется сразу приобрести двухкомнатную, трехкомнатную или четырехкомнатную квартиру, а лучше коттедж.

Однако данная политика является эффективной только в краткосрочной перспективе, когда есть уверенность, что в течение ближайших полутора лет возможность для приобретения жилья появится (продажа иного имущества, наследство, смена работы, увеличение дохода и т. д.) и можно будет купить то, что хочется. Если же отчетливых перспектив на существенное изменение имущественного положения нет, а платить за съемную квартиру нужно каждый месяц, необходимо покупать то, что здесь и сейчас по карману.

Приобретая квартиры на конечной стадии строительства, когда дом построен, но квартира еще не сдана, либо вторичку с большим дисконтом (когда нет денег на ремонт новостройки), можно очень быстро, с учетом роста цен на недвижимость, в течение небольшого промежутка, и, совершив один или два переезда, приобрести просторную квартиру. При этом не обязательно гасить ипотеку, чтобы разменять меньшую квартиру на большую.

Основные заблуждения при покупке квартиры в ипотеку.

Заблуждение первое: при покупке в ипотеку квартира принадлежит банку.

Это неверно: Жилое помещение сразу становится собственностью заемщика, однако банк имеет право в судебном порядке лишить должника, не исполняющего свои обязательства по оплате кредита залогового имущества.

Заблуждение второе: Ипотечную квартиру нельзя сдавать в аренду.

Это неверно: Если кредитным договором специально не ограничено право собственника на распоряжение своим имуществом в виде сдачи в найм, то никакого запрета нет.

Подобные ограничения возможны при попытке сдать квартиру в долгосрочную аренду свыше одного года.

Заблуждение третье: при ипотеке заемщик переплачивает за квартиру в несколько раз, поэтому ипотека – это крайне невыгодно.

Это неверно: Действительно, переплата по ипотеке есть, однако вспоминая цены на товары и продукты десять лет назад и сейчас, мы понимаем, что платить ипотечный займ с каждым годом становится всё легче и легче. А купленная квартира вырастает в цене минимум в два раза.

Заблуждение четвертое: В ипотечную квартиру нельзя никого зарегистрировать.

Это неверно: Собственник обладает всем объемом прав на приобретенное в ипотеку жилое помещение.

Запишитесь на бесплатную консультацию по оформлению ипотеки без первого взноса в ООО «Компания Деловой Союз».

Наши специалисты ждут вас по адресу: Тула, ул. Болдина, 106, 1-й этаж, офис 17:

  • по будням с 9.00 до 21.00;
  • по выходным с 11.00 до 17.00.

Бесплатную консультацию по телефону мы рады оказать вам:

  • каждый будний день с 8.00 до 23.00;
  • каждый выходной день с 11.00 до 23.00.

Телефоны: 8 (953) 960-00-76, 8 (4872) 58-66-00, 8 (4872) 25-00-28, 8 (953) 960-00-82.

Если вы находитесь за границей, нам всегда можно позвонить или написать в мессенджерах WhatsApp или Viber на номер +7 (953) 960-00-76.

Наиболее эффективного результата можно добиться при очной консультации в офисе.

ООО «Компания Деловой Союз»

Ждем вас по адресу: Тула, ул. Болдина, 106, 1-й этаж, кабинет 17.

Еще новости Тульской области

Научное наследие академика Легасова актуально и сегодня

В Туле проведены традиционные IX Легасовские чтения-встречи. В этом году они посвящены 85-летию со дня рождения Героя России, академика и нашего земляка Валерия Алексеевича Легасова. В стенах ТулГУ участники Легасовских чтений, проведенных при поддержке Тульской областной Думы, обсудили широкий спектр вопросов. Главный из них — проблема безопасности устойчивого развития цивилизации. Об этом на чтениях-встречах говорили ведущие российские ученые: академик РАН Валерий Мешалкин (Москва), […]

В Суворове на пешеходном переходе сбили двух подростков

Пострадавшие госпитализированы. Вечером в минувшую пятницу в Суворове Тульской области произошло ДТП, в котором пострадали двое несовершеннолетних девочек.   По предварительной информации, на ул. Тульской 19-летний водитель Toyota Corolla не заметил двух пешеходов, одному из которых 14 лет, а второму — 15.   «Пешеходный переход нерегулируемый. Несовершеннолетние были доставлены в больницу с различными травмами и отпущены после оказания медицинской помощи», — сообщили Myslo в региональной Госавтоинспекции.

Регионы получат 287,8 млрд рублей на реконструкцию и строительство мостов и путепроводов

Фото: пресс-служба правительства Тульской области. Масштабные работы пройдут в рамках нацпроекта «Безопасные качественные дороги». В ближайшие три года из федерального бюджета на реконструкцию аварийных мостов и строительство путепроводов на дорогах регионального и местного значения направят 287,8 млрд рублей. Масштабные работы пройдут в рамках нацпроекта «Безопасные качественные дороги».    «До 2024 года мы планируем направить регионам […]

Команда «АКМ» проиграла заключительный матч домашней серии ВХЛ

Фото пресс-службы «АКМ». Туляки уступили «СКА-Неве». Команда «АКМ» проиграла заключительный матч домашней серии Высшей хоккейной лиги. Наши ребята со счетом 1:4 уступили питерской «СКА-Неве». Единственную шайбу в составе «АКМ» забросил Булат Набиуллин. Тренер Алексей Ждахин подвел итоги первой домашней серии на тульском льду: Отметим, что среди болельщиков на матче присутствовали воспитанники ДСЮШ «Горизонт». 25 хоккеистов команды «Ока Алексин» […]

Стартовал второй этап конкурса на лучший дизайн-проект по озеленению центра Тулы

Фото из архива публикаций Myslo Заявки принимаются до 1 октября включительно. Начался второй этап конкурса на лучший дизайн-проект по озеленению центра Тулы. Заявку на участие можно подать с 27 сентября по 1 октября включительно.   Цель конкурса — найти и выбрать лучший вариант озеленения и благоустройства следующих территорий областной столицы:   проспект Ленина (участок от улицы Советской до улицы Каминского, четная, нечетная стороны); ул. Советская (участок от дома 11 […]

Туляков просят помочь в поисках 76-летнего дедушки

Туляков просят помочь в поисках 76-летнего дедушки. Пожилой мужчина пропал 25 сентября 2021 года. Зготько Анатолий Никифорович покинул медицинское учреждение в г. Калуга. Район его поисков –  Калуга – г. Жуков, Калужская обл. Однако он может находиться и в нашем регионе. Пропавший нуждается в медицинской помощи. Любую информацию о местонахождении пропавшего просьба сообщать по телефону горячей линии “ЛизаАлерт” 8 […]